中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：日前，據(jù)多方證實(shí)，四大行已“聯(lián)手”把首套房貸利率控制在基準(zhǔn)利率以內(nèi)。而由于四大行的示范效應(yīng)，中小銀行已經(jīng)跟隨定價，8.5折優(yōu)惠利率將重現(xiàn)市場。利率優(yōu)惠一方面將將大大減輕房貸按揭者還貸壓力，同時表明銀行的貸款議價能力正逐漸下行，股份制銀行面臨凈息差縮小的沖擊。

四大行首套利率“松綁”

近日，央行曾要求商業(yè)銀行“繼續(xù)落實(shí)差別化住房信貸政策，完善融資機(jī)制，改進(jìn)金融服務(wù)，加大對保障性安居工程和普通商品住房建設(shè)的支持力度，滿足首次購房家庭的貸款需求”。

據(jù)透露，前不久工、農(nóng)、中、建四大行在內(nèi)部召開了研究全面落實(shí)差別化房貸政策的座談會，會上，四大行共同提出，將切實(shí)滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求，合理權(quán)衡定價，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原則合理定價首套房貸款利率，但首套房首付比例仍然執(zhí)行30%的標(biāo)準(zhǔn)。此外，還將提高住房貸款審批效率。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，由于四大行的示范效應(yīng)，中小銀行會進(jìn)行房貸政策調(diào)整。據(jù)悉目前，中國銀行、花旗銀行、華夏銀行首套房貸利率最多可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打9折，農(nóng)業(yè)銀行首套房貸利率最多可打9.5折。隨著未來流動性寬松格局進(jìn)一步確立，首套房貸8.5折優(yōu)惠利率將重現(xiàn)市場。

“風(fēng)水”流轉(zhuǎn)房貸吃香

據(jù)一位參加座談會的人士透露，其實(shí)，各銀行一直都在執(zhí)行差別化房貸利率政策，分行可根據(jù)資金額度情況和地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況適當(dāng)調(diào)整房貸利率。今年流動性緊張情況正得到緩解。某銀行人士表示，隨著央行第二次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，增加銀行可貸資金，市場資金價格下滑必然導(dǎo)致利率走低。

2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍，首套房的購房成本也大大增加。但從今年年初以來，隨著銀行信貸額度的增加，銀行房貸政策發(fā)生微妙變化。據(jù)央行的數(shù)據(jù)，1月份7000多億元新增貸款低于市場預(yù)期，2月份銀行信貸也很有可能如此，業(yè)內(nèi)由此預(yù)計(jì)一季度信貸目標(biāo)有落空可能。

某銀行業(yè)人士認(rèn)為，從今年前兩個月銀行信貸投放低于市場預(yù)期這種現(xiàn)象可以看出，隨著經(jīng)濟(jì)增速下行風(fēng)險(xiǎn)加大，企業(yè)信貸需求在同步回落。銀行擔(dān)心信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，一方面主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在壓縮和退出部分地方融資平臺貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和“兩高”項(xiàng)目貸款；另一方面，銀行對企業(yè)信貸審批更趨嚴(yán)格，因此導(dǎo)致房貸業(yè)務(wù)這一傳統(tǒng)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再次成為香餑餑。

百萬房貸9折可少付息10萬

相關(guān)人士估算，就目前多家銀行的房貸政策來說，首套首付3成、利率基準(zhǔn)。以貸款100萬20年還清為例，如果是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，月供為7783元，總利息867927元，而如果能打9折，月供則減少為7364.76元，總利息更是減少100385元為767542元。

某銀行業(yè)人士透露，日前央行已允許五大國有商業(yè)銀行在一季度增加貸款投放，額度暫定為同比增加5%。今年，央行規(guī)定的行業(yè)整體信貸安排還延續(xù)去年的四個季度“30%、30%、20%、20%”的節(jié)奏。

分析人士認(rèn)為，按8萬億元總目標(biāo)，一季度銀行業(yè)新增貸款將在2.4萬億元左右，但前兩月新增貸款僅為1.4萬億元左右。除非3月再現(xiàn)井噴，否則，一季度新增貸款將低于預(yù)期目標(biāo)。就總體來看，房地產(chǎn)按揭貸款的量也是下降的。

中金公司預(yù)計(jì)，伴隨貸款供給改善和需求繼續(xù)下降，銀行貸款議價能力將會逐漸下行，凈息差將逐漸下降，特別會對股份制銀行產(chǎn)生影響。